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Los Asuntos de DineroLas cuentas bancarias Diferentes bancos incluyendo las cooperativas de crédito (credit union en inglés) tienen diferentes requisitos para abrir una cuenta bancaria. Lo mínimo que se requiere: usted deberá tener un documento de identificación y una prueba de su dirección actual. Usted también tiene que contar con un número de Seguro Social válido y un Número de Identificación Tributaria (Taxpayer Identification Number o TIN por sus siglas en inglés). Cualquier persona, sin importar su estado migratorio, puede obtener un Número de Identificación Tributaria. Presente el formulario W-7 del IRS, junto con una copia de su documento de identificación oficial, como la página de su pasaporte que incluye su nombre y fotografía, o una matricula consular o un carné de identificación nacional. Mande el W-7 al IRS con su declaración de renta. Vea más información sobre como presentar su declaración de renta en la sección "Derechos y Deberes” en esta guía. Usted puede que desee abrir una cuenta de depósito en efectivo para tener acceso inmediato a los fondos que usted vaya depositando. Al abrir una cuenta bancaria en su nombre, el banco le daría distintas opciones a escoger que dependen de lo que usted quiera hacer con su dinero. Ciertos tipos de cuentas, como las de ahorros, ganan intereses en los depósitos. Las cuentas corrientes con cheques le permitirán hacer compras si Usted no tiene dinero en efectivo en las manos. Diferentes tipos de cuentas bancarias tendrán diferentes características. Considérelas todas. Por ejemplo, algunas cuentas de cheques requieren un balance mínimo para empezar a ganar intereses. Algunas veces un cargo es impuesto si usted paga con un cheque y su cuenta no tiene los fondos suficientes para cubrir ese pago (un cheque "sobregirado" o un "cheque que ha rebotado".) En otros casos, el sobregiro es permitido hasta cierta cantidad de dinero. Algunas veces, el banco impone un cargo por cada cheque que pague. En otros casos a usted se le permite hacer sus pagos con una cantidad específica de cheques al mes a cambio de una cuota mensual que usted debe pagar al banco. El acceso al crédito Es ilegal negarle el crédito a una persona sobre la base de la raza, el sexo, la orientación sexual, el color, la religión, la nacionalidad u origen, estado marital, incapacidad física o mental, edad (a menos que no sea menor de 18 años) o porque esa persona recibe asistencia pública. Sin embargo, algunos programas gubernamentales, incluyendo los préstamos estudiantiles, sólo los pueden solicitar los ciudadanos estadounidenses, los residentes permanentes, los refugiados y asilados. Además, un prestamista puede que rechace una solicitud de crédito si los recursos y bienes con los cuales se pagaría el préstamo son limitados debido al estado de residencia o ciudadanía del solicitante. (Algunas empresas de tarjetas de crédito requieren que usted presente pruebas de su “tarjeta verde” o que usted sea un refugiado o asilado.) En algunos casos, también, existen prohibiciones de hacer negocios con ciudadanos de ciertos países. Hacer un buen historial de crédito Los prestamistas ordinariamente no le prestan a una persona que tenga menos de un año en el trabajo y que no tenga un historial de crédito ya establecido. Un historial de crédito malo, producto de no pagar a tiempo las cuentas o de no haber pagado un préstamo anterior, también hará más difícil obtener nuevos préstamos en el futuro. Para hacer un buen historial de crédito, usted tiene varias opciones. Una vez que usted tenga más de un año en el trabajo, usted puede solicitar un préstamo personal en su banco. Si usted hace todos los pagos de ese préstamo personal a tiempo y lo salda, comenzará a establecer un buen historial de crédito. Alternativamente, usted puede hacer que alguien que tenga buen crédito "firme con usted" el préstamo. Ese firmante, sin embargo, será responsable de la deuda en caso de que usted no la pague. Finalmente, usted puede obtener una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito Cualquier persona puede que solicite para recibir una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito le permiten a usted hacer las compras y pagarlas más tarde. Las compañías de tarjetas de crédito le cobran intereses del balance que usted mantiene en la tarjeta de crédito. Hay algunas cosas que considerar cuando se decida a solicitar una tarjeta de crédito:
Los informes de crédito El informe de crédito o el "informe del consumidor" contiene información acerca de su historial de crédito. Esta información está registrada en una agencia de crédito o una "agencia que informa sobre el consumidor." Los datos o las informaciones consisten en el "historial" de pagos en las cuentas de tarjetas de crédito, en los préstamos y en las cuentas a cargo. Las compañías o agencias de informes de crédito se ofrecen en la sección de Recursos, más abajo. Si usted solicita crédito en una compañía, ésta usualmente obtiene un informe de crédito para determinar si le presta dinero o le extiende una línea de crédito. La compañía puede que obtenga la información por escrito, por teléfono o por medios electrónicos, utilizando los servicios de una agencia de crédito. Usted puede conseguir su informe de crédito si solicita una copia del mismo en línea, por correo o por teléfono. Usted tiene derecho a obtener un informe de crédito gratuito una vez por año. Vea Recursos abajo. Los informes de crédito no son siempre exactos. Usted debería examinar el suyo por lo menos una vez al año y antes de solicitar un préstamo. Si usted desea poner en duda cualquier información que contenga el informe de crédito, puede solicitar un formulario a la agencia de informes de crédito. Llene el formulario y devuélvalo a la compañía o agencia de crédito. La agencia de crédito tiene 30 días para investigar el asunto e informarle de los resultados de la investigación. El consumidor y el cobro de deudas Si usted no puede pagar sus cuentas, los acreedores puede que informen de la deuda a una agencia de cobros. Los cobradores puede que entonces lo llamen a usted para intentar cobrar la deuda. Para parar las llamadas telefónicas de los cobradores, usted puede escribirle a la agencia de cobros y pedirles que cesen las llamadas. Si usted le hace esta petición, la agencia deberá hacer lo que usted le pide. Esta petición solamente detiene las llamadas telefónicas; la deuda, sin embargo, continúa. La compañía a la cual usted le debe dinero tiene todavía el derecho de ponerse en contacto con usted. Usted todavía tiene la obligación legal de pagar la deuda. Si usted no puede pagar sus préstamos, usted puede que desee escribirles a sus acreedores y explicarles el por qué usted no ha podido pagarles a tiempo. Usualmente los acreedores se ponen de acuerdo con usted para que usted pague cantidades pequeñas de dinero mensualmente si ellos están al tanto de las circunstancias especiales por las que usted está atravesando. Si usted ha dejado de pagar un préstamo, usted tiene el derecho de ser notificado de esa situación de no-pago. Entonces usted tiene 14 días para ponerse al día antes que el acreedor proceda en su contra. Recursos Para conseguir un informe gratuito de su crédit, haga clic abajo: www.annualcreditreport.com Para otra información confiable sobre las tarjetas de crédito y los informes de crédito: Maine Bureau of Consumer Credit Protection (en ingles): National Consumer Law Center (información en español sobre tarjetas
de crédito, préstamos, hipotecas, transferencias bancarias internacionales,
etc.) Federal Trade Commission Credit and Loan information (información en
español sobre tarjetas de crédito, préstamos, etc.) http://www.ptla.org/cliented/debtespanol.htm junio 2009 |
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